FAQ - Domande Frequenti

Domande frequenti - Faq

la cessione di credito è un contratto in base al quale un soggetto (cedente) trasferisce ad un altro soggetto (cessionario o factor) tutti o parte dei crediti presenti e/o futuri, derivanti dalla propria attività imprenditoriale e vantati nei confronti di terzi.

Il contratto richiede la consegna dei documenti da cui risulta il credito stesso, con l’ovvia conseguenza del passaggio al cessionario di tutti i diritti, compresi anche i privilegi, che accedono al credito stesso.

Affinchè la cessione esplichi la sua efficacia, deve essere notificata al debitore ceduto. In seguito alla notifica i terzi creditori del cedente non avranno più titolo a valersi su un credito non più nella sfera di disponibilità dello stesso cedente, essendone stata trasferita la titolarità in capo al cessionario.

La cessione di credito è anche conosciuta con il termine di derivazione inglese "Factoring" che non necessariamente che prevede la cessione del credito pura e semplice ma innanzi tutto la fornitura di una serie di servizi di gestione del credito da parte del factor (cessionario) tra cui: contabilizzazione, gestione e riscossione dei crediti. Insieme a questi servizi il contratto di factoring può contenere la garanzia dell'eventuale inadempimento dei debitori e la possibilità di finanziamenti al cedente sia attraverso la concessione di prestiti, sia attraverso il pagamento anticipato dei crediti ceduti.(Full Factoring)

La cessione può avvenire in due modi differenti:

* pro solvendo: lasciando al cliente il rischio dell'eventuale insolvenza dei crediti ceduti;
* pro soluto: il factor si assume il rischio di insolvenza dei crediti ceduti ed in caso di inadempimento di questi ultimi non potrà richiedere la restituzione degli anticipi versati al cliente.

Il Factoring può riguardare anche crediti futuri, in relazione a contratti ancora da stipulare, crediti relativi a operazioni finanziarie, crediti di natura fiscale. Il Factoring può inoltre riguardare i crediti dei fornitori nazionali verso gli acquirenti esteri ed i crediti dei fornitori esteri verso i debitori nazionali

Quali sono i vantaggi della cessione di credito?

Liquidità immediata, velocità e sicurezza nei tempi di erogazione dei fondi
Contributo alla gestione dei crediti
Garanzia del buon fine dei crediti dell’impresa
Ottimizzazione della programmazione degli incassi
Elevato grado di personalizzazione, in relazione alle caratteristiche ed alle esigenze manifestate dalla clientela.
Risparmio nei costi di gestione dei crediti di fornitura e loro trasformazione in costi variabili
Supporto nella gestione dei crediti commerciali secondo una logica di
outsourcing

Quali sono i vantaggi dei servizi offerti su cessionicredito.com?

Immediata visibilità delle inserzioni da parte di numerosi potenziali acquirenti convenzionati nazionali ed esteri
Supporto completo nella fase di istruttoria ai fini della positiva conclusione della trattativa
Possibilità di spuntare migliori condizioni e tassi rispetto ad un contatto tradizionale e di indirizzarsi verso il miglior offerente
Costo di istruttoria unico valido per più istruttorie

Quali sono i soggetti autorizzati all' acquisto dei crediti d'impresa e qual'è la normativa di riferimento ?

La legge n. 52 del 1991 ha previsto che fosse istituito un apposito albo, tenuto presso la Banca d'Italia, con l'elenco delle imprese che praticano la cessione dei crediti d'impresa.
Le norme della legge n. 52 del 1991 si applicano alle cessioni verso corrispettivo di soli crediti pecuniari e quando sussistano le seguenti condizioni:

* che il cedente sia un imprenditore;
* che i crediti ceduti siano imputabili a contratti stipulati dal cedente nel corso della sua attività imprenditoriale;
* che il cessionario sia una società o un ente avente personalità giuridica.

I contratti stipulati dalle società di factoring sono assoggettati alla disciplina sulla trasparenza delle operazioni bancarie e finanziarie prevista dal decreto legislativo n. 385 del 1993, in quanto dette società sono comprese tra i soggetti che esercitano professionalmente attività di prestito e finanziamento.

Quali aziende possono ricorrere al factoring traendone beneficio?

Sostanzialmente tutte quelle imprese che:

Sono in una fase di crescita e necessitano di un supporto in termini di liquidità
Hanno un fabbisogno finanziario integrativo per lo sviluppo e il consolidamento del proprio business
Devono gestire strategicamente il capitale circolante e il cash flow
Devono affrontare l'eccessiva lunghezza dei tempi di pagamento dei propri clienti (come nel caso di enti pubblici)
Hanno necessità di contenere i costi fissi di gestione del credito
Vogliono tutelarsi nei confronti del rischio di insolvenza dei propri clienti

Quanto costa il factoring?

Il costo di un'operazione di factoring è composto da:

- Gli interessi che vengono calcolati a fronte delle anticipazioni sui crediti ceduti e il cui tasso è generalmente superiore di 1 o 2 punti al tasso euribor .

- La commissione di factoring, che oscilla tra lo 0,5 e l'1,5% del valore nominale del credito a seconda dell'ammontare dell'operazione e del tipo di servizio reso. Tale computo dipende ovviamente anche dalla durata del credito (interessi passivi) e dalla qualità del debitore (servizio e garanzia).

- Le spese amministrative di tenuta conto (sono eventuali ma sicuramente assenti nel caso di pro-soluto a titolo definitivo)

Cedi subito i tuoi crediti ai nostri partner e dai respiro alla tua azienda